Процесс банкротства на территории РФ регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве). Признание компании неплатежеспособной дает ей возможность выйти из бизнеса с наименьшими потерями. При банкротстве имущество компании реализуется с торгов для погашения долга.
Важно отметить, что процедура банкротства доступна не для всех юридических и физических лиц. Организация может инициировать данный процесс, если ее долг составляет 100 000 рублей, физическое лицо, если задолженность превышает 500 000 рублей. Банкротом себя можно считать после вынесение решения арбитражного суда. Инициировать процесс может кредитор, должник или налоговая служба.
С чем могут столкнуться кредиторы после банкротства должника
Если фирма объявляет себя банкротом, то кредиторы могут столкнуться с проблемой в виде взыскания долга. Когда компания является неплатежеспособной, оплата долга происходит при помощи продажи имущества. Для этого суд отнимает возможность руководителя распоряжаться активами, арбитражный управляющий берет на себя его полномочия, следит за совершенными сделками и рассчитывается с кредиторами.
Главной задачей арбитражного управляющего является взыскание долгов после банкротства.
Согласно статье 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» предусматривает следующие ограничения для банкротов:
- Запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет
- Обязательно извещать о факте банкротства новых кредиторов в течение пяти лет
- Запрещается повторное объявление себя банкротом в течение пяти лет
Если банкротом становится физическое лицо, его долги могут быть связаны с задолженностью перед другими гражданами по расписке, перед коммунальными услугами, по ипотеке и потребительским займам. Признать себя банкротом физическое лицо может через 3 месяца невыполнения своих обязательств.
Сначала должнику будет отправлено уведомление с просьбой погасить долг в течение одного месяца, чтобы решить вопрос во внесудебном порядке. Если же после этого долг не погашен, взыскание будет проводится через суд.
Текущим платежом может быть только обязательство, касающееся использования материальных средств как средств платежа для погашения долга. Для определения правовой основы требований как текущего платежа необходимо определить, когда возникла задолженность банкрота. Этот момент не всегда связан с датой заключения договора с должником.
Финансовые обязательства появляются в результате договорных отношений и заключаются в уплате денежными средствами или другими финансовыми активами компаниям. К финансовым обязательствам относится кредиторская задолженность поставщикам и подрядчикам. Также туда входит долг арендатора по финансовой аренде.
Способы взыскания задолженности с должника банкрота
- Внесудебное производства (переговоры)
- Самостоятельное взыскание долга
- Передача прав требований о взыскании задолженности (продажа долга)
- Взыскание через суд
- Исполнительное производство
- Взыскание через процедуру банкротства
Выбор способа взыскания зависит от типа должника
- Платежеспособные и признающие наличие долга, но не погашающие его
- Признающие наличие долга, но не платежеспособные
- Не признающие имеющийся долг
От того, кем является взыскатель, будут зависеть действия по взысканию денежных средств с обанкротившегося должника. Если у взыскателя имеются претензии к должнику из-за исполнения денежных обязательств по заключенным договорам, тогда погашение таких требований происходит в третью и далее очередь.
Процесс взыскания долга через банкротство происходит в следующем порядке:
- В Арбитражном суде возбуждается дело о банкротстве
- В течение 30 дней кредиторы подают требования должнику
- Суд принимает возражения с 30 по 45 день
- Рассматривают требования и возражения
- Погашение требований
Процесс взыскания долга начинается с составления искового заявления. В нем необходимо указать сведения об истце и ответчике, детально описать финансовую ситуацию и суть претензии с доказательствами (соглашение о предоставлении кредита, сумма долга).
Существует определенный порядок выплат, если должник не в состоянии погасить весь долг сразу. Сначала покрываются судебные расходы, которые появились за процедуру банкротства, за услуги арбитражного управляющего и специалистов. Далее выплачивается заработная плата и выходные пособия сотрудникам. После этого оплачиваются услуги лиц, которые были привлечены арбитражным управляющим. После этого оплачиваются эксплуатационные расходы. Все остальное покрывается в последнюю очередь.
После того как требования кредитора считаются обоснованными, он имеет право участвовать в собраниях кредиторов, анализировать отчет управляющего о финансовом состоянии организации должника и принимать решения о переходе к иным процедурам банкротства.
Особенности взыскания на разных стадиях банкротства
Кредиторы, которые участвуют в собрании на этапе наблюдения, для взыскания долга с должника банкрота могут:
- Предложить кандидата на временную должность управляющего
- Выбрать реестродержателя
- Инициировать введение финансового оздоровления
- Ходатайствовать о признании организации банкротом
Проводить финансовое оздоровление нужно после получения анализа отчета временного управляющего о состоянии дел в компании. Также необходимо иметь план по восстановлению платежеспособности и графика погашения долга.
Если после финансового оздоровления организация не восстановила платежеспособность, кредиторы могут инициировать переход к внешнему управлению. При нем руководитель-должник теряет свои полномочия, полномочия управляющих увеличиваются, и кредиторы получают право производить замещение активов.
Замещение активов – способ взыскать долги с юридического лица. Для этого создается акционерного общество, ему передаются все активы организации, акции продаются на фондовой бирже. В результате этого повышается капитализация компании, на полученные средства модернизируется производство, в следствие чего происходит погашение долгов.
Если вышеперечисленные способы не помогли, организация становится банкротом после принятия такого решения судом, далее объявляется конкурсное производство. В нем управляющий:
- Проводит оценку стоимости имущества организации
- Организует торги
- Распределяет полученные средства между кредиторами
Исковой срок взыскания долга составляет 3 года.
Если требования к должнику не относятся к текущим выплатам, то необходимо включить в реестр требований должника. сроки включения зависят от процедуры банкротства, от даты публикации сообщения о банкротстве.
| Процедура банкротства | Срок |
| Наблюдение (банкротство юрлица) | 30 календарных дней с момент публикации сведений о введении наблюдения |
| Внешнее управление | В любое время |
| Конкурсное производства | В течение двух месяцев с момента публикации информации об открытии конкурсного производства |
| Банкротство физлиц | В течение 2 месяцев с момента публикации сведений о признании гражданина банкротом |
Заявление о включении требований в реестр составляется в письменном виде, подписывается кредитором и его представителем. Далее оно направляется в Арбитражный суд, управляющему и должнику. В требовании необходимо указать:
- Арбитражный суд, который рассматривает дело о взыскании задолженности через банкротство должника
- Номер банковского дело и ФИО судьи
- Реквизиты сторон
- Обоснования требования кредитора
- Расчет требований
- Доказательство этих требований
Для оперативного решения вопроса о взыскании с должника – банкрота, обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.
Мнение, что банкротство избавляет от долгов - это миф. Вам придется доказывать, что при взятии кредита Вы указали достоверную информацию и были добросовестным платежеспособным гражданином.
У кредиторов есть возможность обратиться к поручителю физического лица при банкротстве. При солидарной ответственности, на поручителя переходит 100% долга.
Начисленнная неустойка не учитывается после признания должника банкротом.
Учитываются кредиты всех типов – потребительские, ипотечные, микрозаймы, задолженности перед другими гражданами, налоговой инспекцией, ПФ РФ и другими государственными структурами.
Если банк-кредитор обратится к поручителю основного заемщика с заявлением об установлении требований по кредиту уже после того, как главного должника по кредиту арбитражный суд признал банкротом и списал с него полностью все долги, то банк уже не сможет взыскать долг с поручителя.
Если сумма долга превышает 500000 р., а материальное положение не позволяет выплачивать, то Вы обязаны подать заявление на банкротство.
При любой процедуре банкротства будь то ИП или банкротство гражданина, все имущество (за исключением того, на которое не может быть наложено взыскание), будет продано с торгов для расчетов с кредиторами.
Если долг превышает 500 тысяч рублей и нет возможности платить, Вы можете подать заявление на банкротство.
