vk facebook instagram youtube
Заказать звонок

Наш контактный центр
работает круглосуточно

Реализация залогового имущества при банкротстве

Процедура банкротства физических лиц представляет собой прохождение должником двух основных этапов.

  • реализация имущества;
  • реструктуризация задолженности.

Залоговое имущество также должно быть реализовано, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Залогодержателю необходимо доказать наличие у должника собственности. Если другие лица возражают против этого, поиск доказательств осуществляет управляющий или иные участники процесса. Залогодержатель, которые заявляет о своих правах на имущество, будет включен в число заявителей третьей очереди. Однако, это не уменьшает его возможностей, так как главное преимущество залогового кредитора – возможность досрочного погашения долга за счет гарантий. Данная процедура необходима для установления требований залоговых кредиторов в деле банкротства. Банкротство с залоговым имуществом регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Как залоговый кредитор может подать свои требования

Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор со своим правами и обязанностями. Он точно вернет себе денежные средства, обеспеченные залогом, так как это гарантирует закон. Преимуществом залогового кредитора является погашение долга благодаря реализации гарантий раньше других заемщиков. Для этого у него появляются право:

  • Подать заявление до начала судебного процесса, посвященного банкротству
  • Продать заложенное имущество с торгов
  • Подать требования о погашении долга с помощью отчуждения долга в пользу заемщика

Удовлетворение требований кредитора

Сперва рассматриваются иски, касающиеся причинения вреда здоровью, затем задолженности по трудовым договорам, в третью очередь переходят к расчетам с кредиторами. Для удовлетворения исков кредитора проводятся торги, где реализуют залоговое имущество. Если же гражданин захочет оставить имущество себе, он должен перечислить 25-30% от стоимости на счет должника для дальнейшего распределения. Когда торги будут проведены, 70% от суммы остаются залогодержателю, остальная часть перечисляется на счет.

Выбор способа получения кредитором своих денежных средств за счет реализации имущества должника зависит от:

  • Положения договора о залоге, где стороны договариваются о том, как будет проходить продажа.
  • Действия, если должник станет банкротом
  • Вид заложенного имущества.

Продажа залогового имущества в банкротстве

Существуют следующие варианты продажи залогового имущества:

  • Судебный. Его применяют, если стороны не пришли к обоюдному решению.
  • Без обращения в суд. Этот вариант включает добровольную реализацию имущества и получение надписи нотариуса.

Способы реализации залогового имущества при банкротстве

Торги по поводу продажи заложенного недвижимого имущества проводятся по месту нахождения этого имущества. Реализация заложенного недвижимого имущества осуществляется двумя способами:

  • Продажа с публичных торгов происходит по решению суда.
  • Проведение открытого аукциона, если взыскание осуществляется на основе договора.

Процедуру и сроки определяет залоговый кредитор. Законом не установлены требования, касающиеся сроков. Конкурсный управляющий, назначенный судом, обращается к кредитору с просьбой зафиксировать условия торгов заранее. Если же залоговый кредитор этого не сделает, обязательства будет выполнять арбитражный суд.

Порядок реализации залогового имущества

  • После того, как должник был признан банкротом, происходит процедура реализации конкурсной массы. Суд назначает конкурсного управляющего
  • Подготовительный этап. Здесь управляющий составляет опись имущества, оценивает активы, составляет отчет, в котором указана рыночная стоимость залогового имущества. Эту стоимость определяет оценщик.
  • Уведомление. Суд отправляет должнику или залогодателю извещение о выставлении имущества на торги. В извещении указана информация о должнике, залогодателе, виде и стоимости имущества.
  • Публикация. Управляющий делает публикация в открытых источниках о будущих торгах. Те, кто заинтересуется имуществом, должны будут внести 5% от его стоимости.
  • Торги. Они делятся на первичные, вторичные и публичные. Каждый раз первоначальная стоимость снижается.
  • Покрытие долговых обязательств. 70% стоимости имущества перечисляется на счет задолженности залогодержателю. Остальная сумма делится между кредиторами по очереди и уходит на покрытие судебных издержек. Если после всего этого остаются денежные средства, они переходят должнику.

Реализация должна осуществиться в срок 6 месяцев.

Плюсы и минусы банкротства с залоговым имуществом

Плюсы:

  • Если банкрот физическое лицо, после реализации имущества списываются все долги, даже если средств не хватила на их покрытие
  • Пока идет реализация, счета замораживается, то есть не начисляются проценты и неустойки.
  • Пока идут торги, не начисляются пени и штрафы за просроченные обязательства.

Существует и ряд минусов:

  • Реализовать можно любое залоговое имущество
  • Обменять можно любые квартиры, даже если там прописаны несовершенные дети или если имуществом владеют оба супруга
  • Продать имущество по более выгодной стоимости не получится

Согласно статье 446 ГПК РФ никто не имеет право конфисковать единственное жилье, каким бы ни был долг. Не отберут автомобиль, если он является средством, необходимым для профессиональной деятельности или принадлежит инвалиду. Если на земельном участке находится единственное жилье, то его тоже не реализуют. Дача, зарегистрированная через Росреестр как жилой объект и являющаяся единственным жильем, так же не будет продана. Личные вещи не заберут, если они не являются предметом роскоши.

Стоимость процедуры зависит от суммы долга и расходов.

Для оперативного решения юридических вопросов обратитесь в компанию «Бизнес гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.

Связаться с нами можно по телефону или с помощью официального сайта. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.

Часто задаваемые вопросы

Если при банкротстве нет имущества, процедура будет длиться 6-7 месяцев.

Срок реализации имущества составляет 6 месяцев. Количество продлений не ограничено.

Если нет у банкрота нет имущества, кредиторы не смогут его реализовать. Но это не препятствует процедуре банкротства.

Суд должен руководствоваться соблюдения интересов членов семьи, и, в случае наличия у должника долей в нескольких квартирах, исключить именно ту, которая является единственным пригодным и для проживания членов семьи должника.

Если имущество приобретено у лица, которое не имело права его отчуждать, собственник вправе обратиться с иском об истребовании имущества из незаконного владения приобретателя.

При банкротстве физического лица его единственное жилье не включается в конкурсную массу для последующей продажи. Но продать единственную квартиру во время процедуры банкротства также не получится, так как на это требуется разрешение финансового управляющего.

Физическое лицо не может брать ипотеку в течение 5 лет после банкротства. Соответственно, не может быть созаемщиком.

Средства оставляют должнику в сумме прожиточного минимума. Если есть иждивенцы, оставляют средства на их содержание.

Альфа Банк, Абсолют Банк, Почта Банк, Банк Восточный,ВТБ

Если нет задолженности по ипотеке, но есть долги больше 500 000р., то можно обратиться в суд с заявление о банкротстве. И в результате процедуры банкротства физического лица Вы будете освобождены от долгов и сможете спокойно продолжить выплату по Кредитному договору за квартиру.

Марина Васильева
Автор:
Ведущий юрист центра корпоративного права ГК «Бизнес-Гарант»

Поделиться

Вместе с этой статьей читают

29.10.2024

Что делать если звонит коллектор?

Как защититься если коллекторы действуют не законно или угрожают. Какие у них полномочия…

Посмотреть

03.10.2024

Процедура наблюдения при банкротстве.

Что такое процедура наблюдения при банкротстве юр. лиц: основания, цели, сроки, этапы…

Посмотреть

17.09.2024

Материнский капитал при банкротстве физического лица.

Материнский капитал при банкротстве физического лица: если капитал не использован,…

Посмотреть

19.08.2024

Как вернуть долг по исполнительному листу?

Как вернуть долг по исполнительному листу. Сроки, порядок, особенности возврата денег.…

Посмотреть
Заказать услугу
Обратный звонок
Рассчитайте
стоимость услуг
Получить бесплатную
консультацию
Избавиться от проблем
с долгами
Заказать услугу
Обратный звонок
Отзыв клиента