Что такое преднамеренное банкротство физического лица.

Процедура банкротства дает физическому лицу возможность освободиться от многочисленных долгов, но она же может стать причиной ряда злоупотреблений, совершаемых должником. Государство предусмотрело наказание за подобные правонарушения, которое может быть не только административным, но и уголовным.

Преднамеренное банкротство физического лица

Процесс преднамеренного банкротства подразумевает совокупность определенных действий (или бездействий) которые были умышленно совершены гражданином с целью признания его неплатежеспособным, лишенным возможности выплатить долг кредиторам по существующим финансовым обязательствам.

Признаки преднамеренного банкротства

Выявить преднамеренное банкротство легко по ряду признаков:

• Реализация дорогостоящего имущества по заведомо низкой цене.
• Осуществление финансовых переводов на счета родственников.
• Выплаты по установленному графику платежей не проводятся, хотя признаков несостоятельности не выявлено.
• Проведение сомнительных и недобросовестных сделок. Например, гражданин оформляет потребительский кредит, после чего погашает сумму по ипотеке. Понятно, что кредит возвращать он не собирается, чтобы избавиться от задолженности, старается обанкротиться.
• Осуществление ряда невыгодных сделок, чтобы вывести денежные средства из-под контроля налоговой. Например, реальная продажа имущества осуществляется на сумму в 900 тысяч рублей, в декларации указывается сделка на 200 тысяч рублей, с которых будут выплачены налоги.
• Гражданин использует кредит нецелевым образом.
• Резко возрастает число крупных покупок и количество сделок, предусматривающих отчуждение актива.
• Увеличилось число операций по снятию наличных.
• Проведено рефинансирование кредитов на абсолютно невыгодных условиях.

Важно

Несомненным признаком преднамеренного банкротства могут быть различные сделки, совершенные должником за несколько дней до назначенной процедуры. Большинство недобросовестных граждан начинают распродавать личное имущество за несколько месяцев до банкротства.  

Признаки подобных нарушений выявляются в результате тщательного анализа, который осуществляет финансовый управляющий, действующий по назначению арбитражного суда. Обязательно рассматриваются особенности каждой конкретной ситуации.

Важно

Следует учесть, что проверка назначается только тогда, когда гражданин сам объявил себя финансово несостоятельным. Если за него подобное сделают кредиторы, такой анализ не проводится.

Процедура проверки проходит по стандартному алгоритму:

• анализируются данные о материальном состоянии физического лица за последние 3 календарных года;
• более тщательно изучаются периоды резкого снижения платежеспособности должника и причины подобного явления;
• данные о материальном положении гражданина сравниваются с его кредитной историей;
• изучается движение финансовых потоков за 3 года, все сделки купли-продажи за этот период;
• выявляются факты регулярной неуплаты налогов и просрочки задолженностей;
• проверяется, был ли привлечен должник за экономические преступления или мошенничество;

Важно

Материалы для изучения предоставляет сам должник, который не имеет права чинить препятствия в работе управляющего, всячески игнорировать требования предоставить соответствующие документы. Иначе суд может не освободить его от задолженностей в процессе банкротства. 

Любые обнаруженные несостыковки или расхождения полученных данных трактуются в пользу признания банкротства преднамеренным, после чего рассматривается вопрос привлечения гражданина к ответственности.

Распространенные схемы преднамеренного банкротства

Основная масса широко используемых схем преднамеренного банкротства сводится к следующим действиям:

• гражданин оформляет кредит на большую сумму, или несколько маленьких;
• полученные финансовые средства он расходует не по назначению;
• реализует свое имущество – оформляет дарение родственникам, продает недвижимость заинтересованным лицам;
• инициирует банкротство при наличии первых признаков – сумма задолженности превысила 500 тысяч, период просрочки по долгам составил более 3 месяцев, личного имущества недостаточно для выплаты долга;

Например, безработный гражданин оформляет крупный кредит, который ему одобряют, поскольку он владеет дорогостоящим имуществом. Однако вскоре вся недвижимость и автомобиль переоформляются на друзей и близких, сам же гражданин отправляется отдыхать за границу, забыв о текущих выплатах. Вернувшись, он безотлагательно начинает собирать документы для процедуры банкротства. Очевидно, что такое банкротство будет признано судом преднамеренным.

Наказание за преднамеренное банкротство

Согласно статье 196 УК РФ, для виновников предусмотрены различные виды наказаний за предумышленное деяние, повлекшее значительный ущерб:

• денежный штраф, составляющий 200-500 тысяч рублей, или в размере заработка должника в течение 1-3 лет;
• до 5 лет принудительных работ;
• до 6 лет лишения свободы с обязательной выплатой штрафа, которая может достигать 200 тысяч рублей;

Важно

Нанесенный ущерб считается крупным, если его размер составил 2250 тысяч рублей, ущерб в размере свыше 6000 тысяч рублей – особо крупный. Если сумма нанесенного урона существенно меньше, к виновному могут быть применены меры административной ответственности. В подобном случае гражданин может отделаться штрафом, который составит от 1000 до 3000 рублей.

При обнаружении признаков преднамеренного банкротства все имеющиеся долги списаны не будут.

Как себя обезопасить от преднамеренного банкротства

Основные правила защиты гражданина при подобных обвинениях:

Необходима поддержка опытного адвоката, способного выстроить надежную линию защиты. Все взаимодействия с органами правопорядка должны проходить в его присутствии. Следует провести независимую экспертизу, подтверждающую отсутствие признаков предумышленного деяния с привлечением экспертов по банкротству. Заключение экспертизы станет весомым аргументом в судебном заседании.

Следует доказать отсутствие умысла. В соответствии с законодательством, выявлять умысел в прямом или косвенном виде должна сторона обвинения. Ответчик должен доказать, что действия не преследовали цель увеличить его долг.

Необходимо сфокусироваться на причинно-следственной связи, существующей между действиями ответчика и его банкротством. Если таковой не обнаружено, все обвинения не имеют оснований, поэтому выносится оправдательный приговор.

Должнику не следует оформлять фиктивные сделки-купли продажи, дарения на собственность или дорогостоящее имущество. Не следует реализовывать имущество по бросовым ценам, не нужно оформлять новые кредиты для выплаты старых долгов.

Чтобы избежать подобной ответственности, следует обратиться за помощью в юридическую компанию, опытные специалисты которой разработают порядок действий в зависимости от стадии разбирательства.

Какой закон регулирует преднамеренное банкротство

Наказание за преднамеренное банкротство подробно прописано в ст.196 УК РФ – если совершенное действие влечет уголовную ответственность, и в ст. 14.12 КоАП РФ, где подробно описываются административные наказания.

Фиктивное и преднамеренное банкротство

Выделяют 2 разновидности банкротства – преднамеренное и фиктивное. При фиктивном банкротстве гражданин признает наступившую финансовую несостоятельность, имея денежные средства для выплаты задолженностей.

Целями фиктивного банкротства могут быть:

• уход от выплаты долгов, которые могут быть списаны в процессе банкротства;
• отсрочка долговых выплат с помощью «замораживания» на период процедуры банкротства;

Противоправными могут быть признаны действия должника:

• сокрытие реальных сведений о финансовом положении или их предумышленное искажение;
• действия, наносящие ущерб кредиторам;
• попытки мешать работе финансового управляющего;

Конечное решение выносится судом на основании результатов деятельности управляющего. За подобные неправомерные действия предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Сходство и различие преднамеренного и фиктивного банкротств

Ключевыми различиями подобных предумышленных действий являются:

• Цель и мотивация. При преднамеренном банкротстве должник стремится избежать выплаты по долгам, совершая различные манипуляции с обязательствами и активами. Цель фиктивного банкротства – обретение статуса неплатежеспособного с помощью предоставления недостоверной и искаженной информации о текущем финансовом положении.
• Используемые методы. Преднамеренное банкротство подразумевает активные действия, направленные на ухудшение существующего финансового положения, основой фиктивного банкротства являются манипуляции с информацией, содержащей данные о финансовом состоянии.

В обоих случаях преследуются общие цели, одинаковыми являются методы выявления подобных нарушений и ответственность, которая грозит должникам. Все эти действия являются незаконными, поэтому могут повлечь юридическую ответственность, вплоть до уголовной.

Проблема заключается в том, что выявить и доказать признаки умышленного банкротства часто довольно сложно, поскольку многие физические лица научились пользоваться лазейками, существующими в законодательстве. Однако сегодня подобные деяния считаются мошенничеством и наказываются по закону. Поэтому работать правоохранительным структурам в этом направлении стало гораздо проще.

Конечный исход подобного дела во многом зависит от того, насколько основательно была проведена инсценировка банкротства. Иногда случается так, что финансовый управляющий не сможет доказать преступный умысел, а кредиторы не могут вернуть свои деньги. Бывает обратная ситуация – банкроту предъявлены обвинения в мошенничестве, но свою правоту он не в состоянии отстоять, поскольку недостаточно специальных знаний. Поэтому помощь опытных юристов окажется одинаково полезна обеим сторонам конфликта, преследующим собственные цели.

Если вы оказались в подобной запутанной ситуации, не видите выхода из нее, не откладывайте – звоните в нашу юридическую компанию, специалисты которой тщательно изучат вопрос, грамотно построят линию защиты, и помогут добиться решения проблемы в вашу пользу и в рамках закона. 

Связаться с нами можно по телефону или с помощью официального сайта. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.