Процедура банкротства физического лица – крайняя мера, к которой способен прибегнуть человек, если он не в состоянии выплатить свои накопившиеся долги, оказавшись в сложном финансовом положении. Банкротство имеет множество подводных камней, поэтому, прежде чем прибегнуть к этой процедуре, необходимо осознать в полной мере все ее плюсы и минусы.
Признание гражданина банкротом можно осуществить через арбитражный суд, согласно закону №123 ФЗ, воспользовавшись услугой внесудебного банкротства через МФЦ, или реструктуризировать задолженность. Процедура банкротства физического лица осуществляется при различной сумме долга, производство внесудебного банкротства допускается лишь при сумме, составляющей не менее 500000 рублей. При этом подать заявление о признании гражданина банкротом имеет право не только должник, но и его кредитор, и даже ФНС при наличии большой задолженности по налогам.
Процедура банкротства становится популярнее с каждым годом, из-за своей кажущейся простоты. После ее введения, начиная с 2015 года и по 2023 год, количество граждан, получивших признание своей несостоятельности, превысило 1 миллион человек.
Сегодня множество юридических компаний и адвокатов предлагают услуги банкротства физического лица, поэтому к выбору подобного специалиста следует подходить с особым вниманием и осторожностью.
Стоит обратить внимание на определенные нюансы:
- юридическая фирма практикует оплату работы своих специалистов в рассрочку, однако заявление о признании человека банкротом вместе с пакетом необходимых документов отправляет в суд только после полной оплаты услуг;
- реклама компании содержит более низкую стоимость услуг без включения в нее обязательных расходов – оплаты деятельности финансового управляющего, оформление доверенностей и необходимых справок, размещение объявлений;
- окончательную стоимость юридических услуг просчитать невозможно, фирма имитирует активную работу, постоянно затягивает предварительно оговоренные сроки проведения банкротства, чтобы получить с клиента максимум денег;
- выставляется заведомо увеличенная стоимость юридических услуг, которая объясняется уровнем «сложности» процесса;
К процедуре банкротства прибегают многие граждане для списания долгов, однако признание банкротом имеет множество неприятных последствий, и это следует знать всем должникам.
Последствия признания гражданина банкротом
Все последствия, которые ожидают физическое лицо, получившее статус банкрота, перечислены в законе №127-ФЗ:
- в последующие 5 лет гражданин должен в случае оформления займа уведомлять о банкротстве потенциального кредитора. Кроме того, кредитор имеет право проверять возможную несостоятельность заемщика;
- 3 года после процедуры признания банкротом согласно судебному решению, или внесудебного банкротства, ограничено право управлять в юридических компаниях;
- став банкротом, гражданин не может зарегистрировать ИП в последующие 5 лет;
- запрещено на 5 лет повторное проведение процедуры банкротства;
- последующие 10 лет банкроту запрещается управление финансовыми компаниями;
Все перечисленные результаты признания банкротом известны многим, однако имеются и менее заметные последствия процедуры.
Неочевидные последствия банкротства
- если гражданин устраивается работать, служба безопасности найдет данные о его банкротстве. Результатом может стать отказ в трудоустройстве;
- когда близкий родственник прошел внесудебное банкротство, подобную процедуру в суде, он не сможет выступать в качестве поручителя при оформлении кредита или ипотеки в банке, поскольку возможен отказ при рассмотрении заявления;
- если во время реализации имущества должника открывается наследство, отказаться он вступления в него он не сможет, поскольку это будет трактоваться как ущемление интересов кредиторов. Ликвидное имущество, полученное по наследству, будет реализовано, вырученные средства используются для оплаты имеющихся долгов;
Нужно учитывать, что после подачи соответствующего заявления до момента вынесения окончательного судебного решения о банкротстве будет действовать еще ряд достаточно ощутимых ограничений.
Последствия для супругов при признании банкротом одного из них
Если супружеский союз заключался без подписания брачного договора, но имеется совместно приобретенное имущество, согласно закону, оно считается общим, поэтому в случае признания банкротом одного из супругов могут наблюдаться ряд минусов:
- риск признания долгов общими по постановлению суда. Это возможно, если был оформлен кредит на одного супруга, который был потрачен на семейные нужды. В результате за долги будут отвечать оба супруга;/li>
- вероятность раздела общего имущества в принудительном порядке. Речь может идти о совместно приобретенной квартире, оформленной на одного из супругов. В таких случаях возможно разделение пополам общей недвижимости с последующей реализацией доли должника в пользу кредиторов;
Ограничения во время проведения банкротства
Практикуется два возможных варианта прекращения процедуры банкротства. Например, суд может предложить решение проблемы с помощью реструктуризации задолженности, подразумевающей выплату всех обязательств доходами должника без признания его банкротом. Предельный период реструктуризации не может превышать 36 месяцев. Согласно статистическим данным 2024 года, подобная возможность реализована лишь в 12% случаев, поскольку подавляющее число граждан, прибегающих к банкротству, оказываются в сложной финансовой ситуации, поэтому не способны оплатить долги из существующих доходов даже в случае их реструктуризации. В число ограничений в период проведения реструктуризации включены:
- запрет на оформление сделок стоимостью свыше 50 тысяч рублей, если отсутствует согласие финансового управляющего;
- ограничение на выдачу займов и перевод существующих обязательств на третьих лиц, доверенности управления имуществом, не получив согласия финансового управляющего на подобные операции;
Гражданину, находящемуся в стадии внесудебного или судебного банкротства, запрещено открывать очередные вклады, приобретать акции других предприятий, осуществлять безвозмездное дарение принадлежащих ему активов.
Если ожидаемые результаты не были достигнуть с помощью реструктуризации (не был утвержден план выплат, возможно, он отменен решением суда), официально должник считается банкротом, после чего наступает процедура реализации его имущества, согласно закону о банкротстве. На этот период начинают действовать другие виды ограничений:
- гражданину запрещены любые денежные операции. Все банковские счета в полной мере контролируются финансовым управляющим;
- каждый месяц банкроту выделяется определенная сумма, составляющая прожиточный минимум, действующий в 2024 году на территории данного региона;
- гражданин не вправе распоряжаться собственным имуществом самостоятельно, не получив согласия управляющего;
- в период банкротства под запретом ряд важных операций – сделки отчуждения, оформление дарения имущества в пользу родственников должника;
- гражданин передает все личные данные финансовому управляющему – карты, пароли для входа в личный кабинет, электронные счета;
- возможность выезда за пределы страны регламентируется решением суда;
Все заверения юридических компаний о сохранении имущества в процессе банкротства – обман и надувательство.
Этапы реализации имущества
Пошаговый план реализации имущества осуществляется поэтапно:
- Определяются активы должника, включающие в себя финансы, ценные бумаги, имеющийся транспорт и недвижимость.
- Корректируется полученный список активов. Физическое лицо может оспорить отдельное имущество. Из него удаляются активы, стоимость которых установлена в размере менее 10 тысяч рублей.
- Независимый оценщик, привлеченный непосредственно финансовым управляющим, осуществляет оценку выставленного для продажи имущества.
- Ходатайство о начале проведения торгов, основанное на документе, содержащем сведения об активах гражданина, полученные после их оценки независимым специалистом.
- Объявление, содержащее дату проведения торгов. Информация должна быть доступной, процедура проводится в формате электронного аукциона.
- Организует конкурсные торги финансовый управляющий, способный привлечь отдельную компанию, приобретающую имущество согласно описи. Период проведения аукциона составляет не более 2 месяцев. Все что не получилось реализовать в процессе торгов, и не приняли кредиторы в качестве отступного, возвращается его владельцу.
- Вырученные на торгах финансовые средства подлежат распределению между кредиторами, из этой суммы производится оплата судебных издержек, погашаются расходы на проведение торгов и вознаграждение за работу финансовому управляющему.
- Составляется подробный отчет, к которому прилагаются документы, которые подтверждают перечень проданного имущества, справки о расчетах с кредиторами, полученная сумма. После этого должник окончательно признается банкротом, поскольку если вырученных средств не хватило на погашение долгов, процесс банкротства завершается.
По статистике во время продажи имущества банкротящихся чаще всего не удается реализовать ничего, поскольку у гражданина отсутствует имущество, представляющее определенную ценность.
Какое имущество не может быть продано при реализации
В список имущества, не подлежащего продаже, входят:
- единственная недвижимость вместе с землей, где она расположена, при этом жилье, приобретенное в ипотеку, не учитывается;
- прожиточный минимум гражданина и имеющихся у него иждивенцев;
- любые предметы личного пользования, не относящиеся к объектам роскоши;
- личное имущество, предназначенное для продолжения трудовой деятельности, на сумму до 100 МРОТ;
- семенной материал и корма для животных;
- любые виды продуктов питания;
- имеющиеся у заявителя собственные награды и призы;
- необходимое для передвижения транспортное средство, требуемое гражданину по состоянию здоровья;
Существуют определенные условия по поводу продажи единственного жилья. Слишком просторная недвижимость считается роскошной, финансовый управляющий может выставить ее на торги. Вырученные средства пойдут на выплату долга, определенная часть будет выделена гражданину для приобретения жилья эконом-класса.
Какие долги не списываются во время банкротства
Далеко не все долги могут быть списаны после проведения процесса банкротства. Закон №127-ФЗ указывает определенные обстоятельства, от которых гражданин не освобождается, будучи банкротом:
- алименты и иные денежные средства, необходимые для содержания несовершеннолетнего;
- назначенная компенсация причиненного морального или нанесенного физического вреда;
- установленные штрафные санкции, последовавшие за совершение экономических преступлений, фиктивного банкротства. Штрафы, назначенные в результате субсидиарной ответственности в качестве руководителя предприятия;
- имеющиеся задолженности по оплате труда перед сотрудниками, если должник является работодателем, и стал причиной подобных невыплат;
- текущие финансовые обязательства – оплата налогов, коммунальные платежи;
Основные причины не списания долгов из-за действий должника
Перечень причин, согласно которым суд не может освободить от долгов, оговорен в законе о банкротстве. Главными из них можно назвать:
- Гражданин не представил необходимые сведения финансовому управляющему, кроме того, всячески уклонялся от взаимодействий. Было установлено, что подобные действия должника являются недобросовестными, поэтому от имеющихся обязательств он не освобождается.
- Обязательства, принятые должником, заведомо являются невыполнимыми. Например, должник осуществлял незаконные действия при оформлении кредитов и уклонялся от выполнения условий принятых обязательств, при этом конечную сумму задолженности невозможно погасить реализацией имущества должника, поскольку его нет.
- Были представлены недостаточные сведения, которые требуются для оформления кредита. На счет должника поступали доходы, превышающие прожиточный минимум, значит, гражданин заведомо скрыл от финансового управляющего имеющиеся дополнительные доходы.
- Долг появился после совершенного преступления, например, организации азартных игр.
- Выявлено сокрытие имущества, наблюдается нехватка средств в имеющихся активах.
- Должник не предоставил сведения о последнем месте проживания, оттягивал как мог передачу транспорта, поэтому реализация имущества заведомо невозможна.
Наша основная цель – вывести человека из тяжелой ситуации, в которую он попал. Если вас мучают подобные проблемы, позвоните нам, оставьте заявку на сайте, и мы поможем вам сбросить непомерное бремя долгов, чтобы спокойно начать новую жизнь с чистого листа. Наши специалисты профессионально оценят сложившуюся ситуацию, определят уровень ее сложности, наметят схему решения возникшей проблемы, чтобы оказать максимально эффективную помощь и поддержку.
