Любое поручительство по кредиту начинается с просьбы - чаще дружеской, реже партнерской. Однако согласившись на нее, вы не можете на 100% быть уверены, что эта помощь не обернётся большими проблемами и потерей денег. А в условиях кризиса за свою платежеспособность не может ручаться никто. Так как же обезопасить себя?
Чем рискует и чего может лишиться поручитель
В кредитовании поручительство до сих пор очень распространено. Даже с учётом того, что вы наверняка видели и слышали много рекламы, где денежный займ обещают «без залогов и поручителей». Однако наличие человека, готового лично подтвердить платежеспособность заемщика, увеличивает шансы на кредит. Банк использует такого человека как гарантию выплаты.
Итак, поручитель берет на себя обязательства по выплате кредита в том случае, если основной заёмщик с этой задачей не справится. Почему поручитель всегда рискует? Да потому что вы не можете точно оценить финансовые перспективы даже самого близкого человека. А помочь хорошему другу или родственнику хочется. Так и возникает бремя поручительства.
Важно помнить, что договор поручительства – это не просто формальность. Если вы ставите свою подпись на таком документе, значит, вы подтверждаете свою ответственность за чужой кредит. Не сможет платить заёмщик - будете платить вы. Вот такая простая логика.
Предположим, что худшее случилось: ваш друг-заёмщик не может обслуживать кредит. В этом случае его кредитор спросит с вас сумму основного долга, а ещё накопившиеся проценты, штрафные санкции и судебные расходы при наличии. И если вы не сможете заплатить, у кредитора будет полное право забрать ваше имущество - например, машину или земельный участок. Такое действие будет абсолютно законным: вы же сами подписали договор поручительства.
Реальная история неудачного поручительства
Однажды наш клиент не смог отказать своему другу в просьбе о поручительстве по кредиту на сумму более 5 миллионов рублей. И в один день друг-заёмщик просто исчез, не отвечал на звонки и не вносил платежей по кредиту. В банке долго терпеть не стали: обратились в суд с требованием расторгнуть досрочно кредитный договор и возместить задолженность. Причём платить должен был не только пропавший заёмщик, но и наш клиент. Сумму долга определили в 4,3 миллиона со всеми процентами и расходами. Что же было дальше? А дальше стартовало исполнительное производство. И на этом этапе удалось выяснить, что пропавший заёмщик вовсе не пропал. До того, как он перестал платить по кредиту, он уже успел переоформить имущество, а на своём месте работы трудился неофициально. Словом, взять с него было нечего!
А вот у нашего клиента, который когда-то выступил поручителем, начались настоящие проблемы: удержания 50% с зарплаты, аресты банковских счетов. Добавить к этому ежемесячный платёж по кредиту в 10 тысяч рублей и информацию о том, что официальная зарплата у нашего клиента составляла 40 тысяч рублей. К тому же он воспитывал двух детей. Итого: 40 000 - 20 000 на содержание детей, - 10 000 на кредит = 10 000 рублей. Фактически с такой суммой в кармане оставался наш клиент.
Вдобавок и оформленное когда-то поручительство усилило финансовую нагрузку. Человек попросту перестал справляться со своим кредитными обязательствами и расходами. Тут же появились коллекторы: они звонили на работу и близким, оказывая дополнительно психологическое давление.
В какой-то момент наш клиент осознал, что нагрузка возрастает ежедневно, постоянная нервотрёпка со стороны кредиторов только усугубляет положение и единственный выход в сложившейся ситуации – банкротство. Он начал искать профессиональной юридической помощи и обратился к специалистам ГК «Бизнес-Гарант». Вместе мы разработали план защиты клиента от кредиторов, а затем инициировали процедуру банкротства физлица.
А дальше:
- - 6 месяцев грамотной работы специалистов;
- - 4,3 миллиона рублей списанной задолженности, которую спровоцировал тот злополучный договор поручительства;
- - 400 тысяч рублей задолженности, списанной по собственному кредиту клиента.
Ему удалось полностью сохранить зарплату, а заодно и спокойствие своей семьи. К тому же из его жизни окончательно исчезли кредиторы.
Не тяните - решайте финансовые проблемы сейчас!
Если вы оказались в такой же ситуации и тоже стали заложником кредиторов, обзавелись задолженностью, а может, чувствуете скорое ухудшение материального положения из-за кризиса, или заключили договор поручительства, не подумав, а теперь не уверены в своём знакомом заемщике… В этих и других случаях команда юристов из ГК «Бизнес-Гарант» готова помочь. Наш опыт позволит вам избавиться от всех долгов, сохранить имущество и защитить спокойствие ваших близких!
Прямо сейчас ответьте на несколько вопросов и получите полезную инструкцию по самостоятельному банкротству.
