Упоминание о коллекторах наводит на большинство людей настоящий ужас. Это не удивляет, поскольку известны случаи, когда «сборщики долгов» беспокоили среди ночи, сыпали угрозами и оскорблениями, запугивали, занимались порчей личного имущества.
Подавляющее большинство жалоб на коллекторов признаются обоснованными, а количество подобных обращений неуклонно растет, ввиду большого количества нарушений в работе банков и микрофинансовых организаций.
Коллектор – специалист, занимающийся возвратом просроченных задолженностей. Услугами коллекторских агентств пользуются кредиторы, когда заемщик перестает вносить обязательные платежи по кредиту или микрозайму.
Разберемся, как можно обезопасить себя от их нежелательного вмешательства, оставаясь при этом в рамках закона.
Что говорит закон о коллекторской деятельности?
Обновленная версия закона о коллекторах вступила в силу в 2024 году. Были внесены поправки, касающиеся способов взаимодействия между должниками и коллекторами.
Для осуществления легальной деятельности организация должна быть включена в реестр Федеральной Службы Судебных Приставов (ФССП). Внесенные поправки существенно ограничили круг лиц, которым разрешается взыскивать просроченную задолженность и установили четкий порядок взаимодействия между сторонами.
Банки и МФО имеют право передавать коллекторам просроченные долги, соблюдая при этом первоначальные условия заключенного договора.
Например, если сумма долга оказалась существенно завышена, на коллекторов можно жаловаться в Центральный Банк РФ, ФССП, в Ассоциацию коллекторских агентств.
Что могут и чего не могут делать коллекторы по закону?
Внесенные в закон поправки ограничили возможности для взаимодействия с потенциальным должником. Коллекторам разрешено встречаться лично, общаться по телефону, отправлять СМС и голосовые сообщения, писать на электронную почту, направлять письма на бумажном носителе. Во время общения коллектор обязан представиться, сообщить название организации, от имени которой он действует, свой идентификационный код, озвучить сумму долга и конкретные требования к должнику.
Личные посещения разрешаются не чаще 1 раза в неделю, коллекторам запрещается проникать в квартиру должника, такие действия грозят штрафом и отзывом лицензии.
Категорически запрещается оказывать психологическое давление, коллекторы не могут оскорблять и унижать должника. Совершение подобных действий также грозит отзывом лицензии. Запрещено раскрывать персональные данные должника, это чревато административным наказанием.
Коллекторы не имеют права общаться с людьми, признанными банкротами, проходящими процедуру реструктуризации задолженности, инвалидами I группы, больными, находящимися на лечении в стационаре, людьми, официально признанными недееспособными.
В нынешних условиях для коллекторов недопустимо:
- скрывать личные данные, номер телефона, электронный адрес;
- преувеличивать сумму взыскания, вводя в заблуждение должника;
- обманывать, сообщая о подаче заявления в суд;
- угрожать уголовной ответственностью за неуплату долга;
- делиться финансовыми проблемами должника с посторонними людьми;
- уничтожать либо повреждать имущество должника;
Когда коллектор имеет право звонить должнику?
В обновленной версии закона четко прописаны временные границы общения коллекторов с должниками. Коллекторы имеют право звонить по поводу просроченной задолженности:
- в будние дни – с 8.00 до 22.00;
- в выходные – с 9.00 до 20.00;
Могут ли коллекторы звонить родственникам должника?
Коллекторы имеют право звонить и общаться с близкими и родственниками, но лишь при том условии, что должник подписал разрешение на взаимодействие с третьими лицами, а человек, которому будут звонить, дал на это согласие.
Родственники и посторонние лица могут отказаться от общения с коллектором и в устной форме. Должник же имеет право отозвать разрешение на встречи с родственниками, для этого он обязан направить кредитору письменное заявление.
Могут ли коллекторы звонить на работу?
Сотрудники коллекторских организаций могут звонить должникам по рабочему телефону, чтобы напомнить о выплате задолженности, однако они должны учитывать ограничения, прописанные в обновленной версии действующего закона №230-ФЗ.
Запрет распространяется на персональную информацию, которую нельзя раскрывать. Коллекторы не имеют права требовать оплаты долга у коллег по работе. Общение должно происходить лишь с самим должником, при этом взаимодействие с третьими лицами может происходить только при их согласии и при наличии разрешения, подписанного должником.
Позвонив по месту работы, сотрудник агентства может получить несколько рабочих номеров, по которым может звонить с целью соединения с клиентом. Если коллектор не раскрывает личные данные должника, такая форма общения признается законной.
Нарушением прав должника может стать:
- передача требования выплаты долга клиенту через третьих лиц;
- озвучивание информации о просрочках выплаты долга;
- общение по телефону с применением угроз, оскорблений и шантажа;
Доказательством подобных нарушений может стать запись разговора. Если звонок совершен на стационарный телефон, можно запросить у оператора выписку о количестве звонков, или заранее подключить к аппарату устройство для записи.
Сколько могут звонить коллекторы?
Звонить должнику разрешено не чаще одного раза в сутки, двух раз за неделю, в месяц – не более восьми звонков. В день можно отправить не более двух сообщений, в неделю – четыре, в месяц – не более шестнадцати.
Учет ведется лишь по тем звонкам, когда разговор между должником и коллектором состоялся. Пропущенные вызовы в расчет не берутся.
Звонки прекращаются, когда лимит оказывается исчерпан. При нарушении ограничений следует отправлять жалобы в ФССП и другие надзорные органы.
Что делать, если коллектор звонит по чужому долгу?
Иногда бывают случаи, когда коллекторы названивают людям, не имеющим к должнику абсолютно никакого отношения. Такое может случиться, когда:
- человек является полным тезкой заемщика;
- при оформлении договора был указан ошибочный, или даже случайный телефонный номер;
- должник сменил номер, который достался постороннему человеку;
В таких случаях не следует сразу прерывать разговор, поскольку звонки не прекратятся. Необходимо разобраться в сложившейся ситуации. Попросите коллектора представиться, назвать свою организацию. Запросите информацию о просроченном долге, спокойно объясните, что к этой задолженности не имеете абсолютно никакого отношения, потребуйте удаления своего номера из базы данных коллекторского агентства.
Если вы на самом деле не имеете отношения к долгу, коллектор обязан прислушаться к доводам и прекратить звонки. Если же этого не случилось, следует жаловаться на неправомерные действия сборщиков долгов.
Конечно, разговор желательно записать – он пригодится при обращении в надзорные органы.
Как общаться с коллекторами?
Если коллекторы все-таки сумели дозвониться, не стоит проявлять излишние эмоции. Ваш собеседник должен представиться, сообщить свой идентификационный номер, наименование организации, которую представляет, наименование кредитора, который передал им долг, размер задолженности и ее структуру, предоставить доказательства перехода права требования долга от первоначального кредитора.
После получения этой информации, предложите отложить беседу в целях проверки приведенных сведений.
Если вы в установленной законом форме не получали уведомления об уступке долга коллекторскому агентству, можете законно отказаться от дальнейшего общения.
Если требование долга связано с недавним вступлением в наследство, следует внимательно изучить кредитную историю умершего, поскольку вместе с наследством переходят и долги наследодателя. Тем не менее, сумма долга не может превышать стоимость принятого наследства.
Звонки осуществляются по поводу чужого долга? Можно свободно отказаться от общения, даже если человек указан в договоре в качестве контактного лица.
Звонки совершаются в поисках прежних жильцов, старого владельца телефонного номера? Можно прекращать разговор, потребовав удалить номер телефона из базы данных.
Если человек указан созаемщиком или поручителем, а должник тщательно скрывается, обязанность погашения долга ложится на созаемщика. В данном случае созаемщик или поручитель обязан будет выплатить долг, при условии, что в кредитном договоре в принципе отражены положения о поручительстве.
Несколько советов от юристов:
- п Сам по себе долг никуда не исчезнет. Нужно начинать его погашение или инициировать процедуру банкротства.
- пОбщение с коллекторами – не самое приятное занятие, поэтому от него можно отказаться, игнорируя входящие звонки, сменив номер телефона.
- пПринятые сообщения следует сохранить, желательно записывать все телефонные разговоры, не забыв предупредить об этом собеседника.
В случае личного визита и угроз не следует открывать коллекторам дверь, необходимо вызвать полицию.
Как действовать, если вам угрожают коллекторы?
Если специалисты по взысканию долгов перестают соблюдать действующий закон, угрожают применением физической силы, портят имущество, донимают звонками, сообщениями (не всегда пристойного содержания) и визитами сверх установленной законом нормы, причем не только должника, но и его близких, необходимо привлечь недобросовестных коллекторов к ответственности.
Гражданин имеет право направить письменную жалобу на неправомерные действия коллекторов в следующие инстанции:
- в Центральный Банк РФ – для проверки кредитной организации, реализовавшей задолженность коллекторам;
- в Роспотребнадзор – для проверки законности деятельности коллекторского агентства;
- в ФССП – для контроля работы коллекторского агентства. Служба судебных приставов может привлечь подобные организации к ответственности, максимально ограничить взаимодействие с должником;
- в Ассоциацию коллекторских агентств;
- в Прокуратуру - в том случае, если имели место угрозы применения физической силы;
В случае, если представители коллекторского агентства нарушают действующее законодательство, организация может быть исключена из реестра, а также лишена лицензии на осуществление своей деятельности, сотрудники же могут быть привлечены к дисциплинарной, административной и уголовной ответственности.
Как отказаться от общения с коллекторами?
Согласно закону о деятельности коллекторов должник может отказаться от взаимодействия с представителем агентства. Он может указать данные представителя, с которым будут общаться коллекторы, или направить отказ от какого-либо взаимодействия.
Особенности оформления подобного заявления:
- документ может быть направлен непосредственно в кредитную организацию или в агентство, представляющее его интересы. Лучше сразу направить на оба адреса;
- отправить отказ разрешается лишь спустя четыре месяца после появления просрочек по обязательству. Заявление, отправленное раньше этого срока, считается недействительным;
- подача заявления осуществляется почтовым отправлением, оформленным с уведомлением, вручением коллекторам под расписку, или с помощью нотариуса;
Получив такой отказ, взыскатель обязан прекратить любое общение с заемщиком. Документ необходимо обязательно направлять в банк, чтобы исключить возможность передачи задолженности другим коллекторским организациям. После получения документа единственный выход для банка – обращение в суд, однако и этот вариант можно считать выгодным для заемщика, поскольку сумма долга фиксируется, прекращается начисление процентов, штрафов и пени, при этом меры взыскания, которыми пользуются судебные приставы, более чем лояльны.
Гораздо сложнее обстоит дело, если долг возник в микрофинансовой организации. Подобные структуры пользуются услугами «черных» коллекторов, действия которых идут вразрез с существующим законом. Получение ими заявления на отказ от дальнейшего взаимодействия не воспринимается никак. Бороться с ними можно и нужно, следует направлять жалобы, в первую очередь, в Прокуратуру.
К сожалению, избавиться от назойливых коллекторов очень сложно. Полностью исключить их из своей жизни можно, пройдя процедуру банкротства, для чего необходима профессиональная помощь юриста. В штате нашей юридической компании работают сотрудники, имеющие большой опыт взаимодействия с подобными организациями, которые действуют исключительно в интересах клиента. Они помогут разработать эффективную стратегию действий на основе вашей ситуации, возьмут на себя функции представителя должника при общении с коллекторами, будут представлять ваши интересы в суде до полного и успешного завершения процедуры банкротства.
Если вас беспокоят неприятные звонки, приходят незваные гости из коллекторского агентства, свяжитесь с нами.
Мы поможем сохранить ваши нервы, окажем квалифицированную юридическую помощь и избавим от долгов, вернув радость жизни.
