В жизни каждого из нас могут возникать сложные моменты: проблемы с бизнесом, утрата работы, экономические трудности. Из-за этого могут возникнуть проблемы с оплатой счетов или погашением кредитных обязательств. Иногда банкротство становится единственным выходом из сложившейся ситуации. В России с 2024 года данная процедура стала еще более доступной.
Суть банкротства заключается в законном освобождении от долгов через разбирательство в суде в случае невозможности их погашения. Начать процесс может как сам гражданин, так и его налоговые органы, кредиторы. Стоит отметить, что процедура банкротства охватывает различные виды долгов: коммунальные платежи, налоги, кредиты. Сюда не входят: обязательства по алиментам, компенсация за причиненный ущерб другим людям.
Условия для объявления банкротства
Для того чтобы вас объявили банкротом, необходимо иметь задолженность перед организацией, банковским учреждением или третьим лицом. До 01.09.2020 года статус банкрота мог быть присвоен гражданину в случае, если его обязательства превышали более 500 тыс. руб., и он не мог вернуть долги в течение трех месяцев.
С 1 сентября возможно начать процедуру банкротства даже при долгах в размере от 50 до 500 тысяч рублей. Если у гражданина после погашения всех долгов остается сумма, которая не покрывает минимальные жизненные расходы, это может стать основанием для признания его неплатежеспособным. Хотя пытаться скрыться от кредиторов не решение, пытаться выживать на такие минимальные средства становится крайне сложно. Официальное признание себя банкротом может стать единственным выходом из подобной ситуации.
Если после погашения всех долгов у вас остается сумма, которая не покрывает базовые жизненные нужды, это может стать основанием для вашего признания неплатежеспособным. Пытаться скрыться от кредиторов не является выходом из ситуации. Единственное решение – пройти процедуру официального банкротства. Чтобы начать этот процесс как физическое лицо, необходимо быть гражданином России и доказать наличие обстоятельств, мешающих вам выполнять свои финансовые обязательства. Это могут быть, например, травма либо увольнение, которые препятствуют нормальному трудоустройству. Кроме этого, соблюдаться должны следующие условия:
- вы демонстрируете ответственное отношение как заемщик и пытались самостоятельно решить вопросы с кредиторами;
- вы открыто декларировали свое имущество, доходы. В противном случае суд может отклонить вашу заявку на банкротство. Если вы находитесь в поиске работы или уже работаете, необходимо быть зарегистрированным на официальном портале по трудоустройству.
Учитывая, что при признании вас банкротом будет произведена продажа вашего имущества для погашения долгов, вам следует тщательно рассмотреть все плюсы и минусы такого решения.
Какие первые шаги к инициации процедуры?
Перед тем как инициировать процедуру, необходимо определиться со способом:
- упрощенный;
- стандартный.
Также важно узнать, соответствует ли заемщик критериям для возможности банкротства и есть ли шанс урегулировать долги без обращения в суд. Как только подходящий вариант будет выявлен, можно приступить к конкретной подготовке к процедуре банкротства.
Упрощенный порядок
Объявить себя банкротом через МФЦ может каждый гражданин, если его общий долг колеблется в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Процедура абсолютно бесплатна и занимает полгода. Общий долг включает: сборы, налоги, поручительства, кредитные обязательства и прочее. Алименты, компенсацию вреда, заработной платы списать нельзя.
Данный механизм банкротства предназначен для лиц, находящихся в затруднительной финансовой ситуации. Как правило, у таких людей есть минимальный набор активов и заработок: основное жилье и небольшие доходы. После внесудебной процедуры заявитель становится признанным банкротом, а его долги аннулируются.
Стандартный порядок (через суд)
Суд может признать банкротами лиц с долгами более полумиллиона руб., или тех, кто не соответствует установленным условиям упрощенного порядка. Процесс продолжается обычно от 6 месяцев до 1 года. Список долгов, которые включаются в общую сумму, схож с тем, что и при обращении в МФЦ. Подать на банкротство может не только сам должник, но и кредитор, налоговая служба. Важное отличие этой процедуры от МФЦ заключается в том, что активы заявителя могут быть реализованы для покрытия долгов.
Реализация банкротства
При упрощенном порядке процесс проходит через 3 этапа:
- подготовка, отправка документации в МФЦ (документы: список кредиторов, задолженностей по форме, заявление, ИНН, паспорт и т.д.);
- процесс рассмотрения заявления занимает до полугода. Все списания, платежи по долгам приостанавливаются, имущество не реализуется. Новые кредиты брать запрещено. Если у заявителя доход либо имущество, с помощью которых можно покрыть часть либо полностью задолженность, процедура прекращается;
- закрытие долгов. Если положение у должника не изменится, то по истечении указанного срока все долги будут списаны.
Упрощенный порядок может смениться на стандартный, если один из кредиторов обратиться в суд, указав о:
- занижении суммы задолженности;
- отсутствии какого-либо кредитора;
- сокрытии имущества;
- сокрытии информации об улучшении финансового положения.
При стандартном порядке процесс проходит в 4 этапа:
- подбор финансового управляющего – лицо, контролирующее соблюдение законных интересов, прав каждой из сторон;
- сбор документации;
- процесс рассмотрения заявления. Требуемое время – 15-30 дней. В это время суд принимает решение о принятии заявления либо признании его необоснованным;
- банкротство. Данный вопрос может быть решен 2 способами: реструктуризация задолженности, продажа имущества. В первом случае у должника должен быть стабильный доход, отсутствие судимости за экономические преступления, статуса банкрота и прочее. Максимальный срок гашения – 36 месяцев. При втором варианте происходит реализация все активов должника для удовлетворения требований. В конкурсную массу не входит земельный участок с размещённым на нем единственным жильем, предметы быта.
По закону основное жилье не может быть изъято, однако существуют нюансы. Например, если вы проживаете в дачном доме, который не является зарегистрированным местом жительства, этот дом может быть конфискован в погашение долгов. Даже если у вас есть собственная квартира, но ваша регистрация находится у родственников, эта квартира также может быть продана на аукционе, поскольку она не признается вашим основным жильем. В этой области много тонкостей. Поэтому до начала процедуры банкротства, рекомендуется обратиться за консультацией к юристам. Только так можно принять грамотное решение и добиться желаемого результата, обеспечив себе надежную защиту от возможных юридических ошибок и последствий.
Как долго длится банкротство?
Банкротство через МФЦ имеет строго установленный срок в шесть месяцев. Но далеко не каждый должник может воспользоваться этим методом. Судебное банкротство также регламентировано законом, но на практике эти сроки могут варьироваться. Хотя минимальный возможный период для процедуры банкротства составляет примерно 7 месяцев, точно утверждать, сколько времени потребуется на прохождение этой процедуры или сколько судебных заседаний пройдет должник, невозможно. Неопределенность связана с суммой задолженности, количества кредиторов, различных обстоятельств дела и прочее.
Какие ожидать последствия?
После того как гражданин признан банкротом, проводится заключительное судебное заседание, на котором оформляется акт полного списания долгов. После этого он освобождается от всех финансовых обязательств, и ведение его дела прекращается для служб взыскания и коллекторов.
Получив статус банкрота, гражданин не имеет права:
- открывать ИП в течение года;
- занимать руководящие позиции в организациях (срок зависит от конкретного учреждения);
- декларировать себя банкротом в течение 5 лет после судебного процесса или 10 лет после внесудебного.
Оформить заявки на новые кредиты возможно, но шансы на одобрение невысоки. Суд может ограничить выезд за рубеж и применить другие юридические ограничения. Так, банкротство отрицательно влияет на кредитную репутацию и охватывает различные аспекты жизни. По этой причине следует рассматривать это как крайний вариант. Если возникли финансовые трудности, рекомендуется сначала искать другие пути их решения.
Итог
Банкротство физических лиц — сложная и ответственная процедура, предоставляющая гражданину возможность решить финансовые проблемы, но при этом несущая за собой ряд ограничений и последствий. В зависимости от выбранного пути — через МФЦ или суд — есть свои особые требования, сроки и условия. Вне зависимости от способа, процедура банкротства оказывает значительное влияние на историю кредита, доступ к финансовым услугам и другие аспекты жизни. Поэтому принимать решение о банкротстве следует взвешенно и осознанно, а перед этим рассмотреть все возможные альтернативные варианты решения финансовых трудностей.
